基金要分红了,红利再投还是落袋为安?

来源:金融界   2023-06-27 10:34:42

当一只基金准备分红时,持有人通常会收到一条短信,告知红利派发金额、权益登记日和红利发放日。 


【资料图】

初次接触基金分红的持有人对这些术语可能会感到陌生——基金为什么会分红?这些日期分别对应什么节点?持有人有哪些选择?

本期《新基民入市百问百答》联合兴证全球基金,就基民关注的问题进行解答。

基金为什么会分红?

一只基金在运作过程中会产生各种收入和损益,包括利息收入、投资收益、其他收入和公允价值变动损益,这些收入和损益减去基金运作费用后,就形成了基金利润。

每只基金的定期报告中,都会有一张清晰的利润表,其中包括本期利润、本期已实现收益、期末可供分配利润。

持有人可以通过这张表看清基金在报告期内的实现的全部损益、扣除浮盈/浮亏后的损益,以及期末可供基金进行利润分配的金额。

对于持有人而言,现金分红提供了一种现金回流的选项,实现落袋为安;当持有人不希望因分红而被动减仓时,也可以选择红利再投资的方式获得更多基金份额。

持有人可以做什么?

基金分红后,基金份额净值会相应下降,但对持有人利益没有实际影响。

假设基金A份额净值为2.0元,计划每10份基金份额分派5元,某持有人持有3000份该基金,分红前市值为6000元。

当该持有人选择现金分红时,他可以获得1500元现金,同时基金份额净值下调为1.5元,其持有的3000份基金A市值为4500元,现金和市值之和仍为6000元。

当该持有人选择红利再投资时,其获派的1500元红利将转换为1000份基金A份额,其持有的基金份额将变为4000份,当基金份额净值在分红后下调为1.5元,其持有基金对应的市值仍为6000元。

尽管基金份额对持有人资产净值不会产生影响,但持有人可以根据自身情况,选择适合自己的分红方式。

如果持有人原本就有赎回或减持打算,现金分红可能是较为合适的选项,尤其是对于持有期限较短的持有人,现金分红无需支付赎回费。

对于希望继续持有该基金,甚至有加仓计划的持有人,红利再投资是更合适的选项,能够避免分红带来的被动减仓,也可以省去现金分红后重新申购造成的申购费用。

根据相关法规要求,在持有人未主动调整分红方式时,系统将默认为现金分红,因此希望选择红利再投资的持有人,需要在权益登记日前一个交易日下午3:00前更改分红方式。

除了权益登记日,基金分红公告还会明确除息日和现金红利发放日。

除息日这天,基金管理人会将红利从基金份额净值中扣除,持有人会发现自己基金的净值下降。现金红利发放日这天,选择现金红利方式的投资者的红利款将划入销售机构账户,具体除息日和现金红利发放日的日期,请以基金分红公告为准。

综上所述,持有人最需要关注的日期是权益登记日,只有在权益登记日前一交易日收盘前登记的分红方式,会对本次分红产生效力。

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